Смерть ипотечного заемщика не дает банку безусловного права требовать досрочного возврата всего кредита. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) разъяснило, как в таких случаях распределяются обязательства между наследниками и кредитором. Это важно для родственников умершего: вместе с квартирой они могут получить и долг по ипотеке, но ответственность каждого наследника ограничивается стоимостью полученного имущества.
После принятия наследства обязательства по кредиту переходят к наследникам, а квартира остается в залоге до полного погашения долга в пределах перешедших к ним обязательств. При этом наследники отвечают по долгам умершего как солидарные должники. Если они уклоняются от регистрации унаследованной недвижимости, кредиторы в предусмотренных законом случаях могут требовать ее оформления в принудительном порядке.
На оформление наследства отводится 6 месяцев со дня его открытия. В этот период банк должен рассмотреть вопрос о приостановлении начисления вознаграждения, неустойки и других платежей, связанных с просрочкой, до определения круга наследников и их вступления в наследство. После этого наследники продолжают выплачивать ипотеку по условиям кредитного договора и графику платежей.
Если наследников нет или все они отказались от наследства, имущество признают выморочным и передают в коммунальную собственность. Однако это не прекращает обязательств перед кредиторами. Если у умершего были созаемщики, они также продолжают отвечать по кредиту в соответствии с договором. Сам факт смерти заемщика не отменяет ипотеку и не дает банку автоматического права требовать досрочного погашения.