🠔 Вернуться в словарь

Банковская гарантия

Банковская гарантия — обязательство банка выплатить определенную денежную сумму получателю гарантии, если наступят предусмотренные ею условия и будет предъявлено надлежащее требование.

Такой инструмент снижает риск сделки для одной стороны. Если клиент банка не выполнит обеспеченное обязательство, получатель гарантии может потребовать выплату в пределах установленной суммы.

Для чего нужна банковская гарантия

Банковская гарантия используется как дополнительное обеспечение обязательств.

Она особенно востребована в сделках, где одна сторона хочет получить подтверждение платежеспособности или надежности другой.

Гарантии могут применяться при:

• государственных и коммерческих закупках;
• тендерах и конкурсах;
• поставке товаров;
• строительных и подрядных работах;
• получении аванса;
• исполнении платежных обязательств;
• других договорах.

Кто участвует в банковской гарантии

Обычно в отношениях участвуют три стороны.

• Гарант — банк, который выдает гарантию.
• Принципал — клиент банка, чье обязательство обеспечивается.
• Бенефициар — лицо, в пользу которого выдана гарантия.

Например, поставщик участвует в закупке и получает гарантию в банке. В этом случае поставщик является принципалом, банк — гарантом, а заказчик — бенефициаром.

Как работает банковская гарантия

Упрощенно процесс выглядит так:

1. между сторонами возникает основное обязательство;
2. одна сторона обращается в банк за гарантией;
3. банк оценивает клиента и условия сделки;
4. банк выдает гарантию на определенную сумму и срок;
5. клиент исполняет договор в обычном порядке;
6. если возникают предусмотренные гарантией основания, бенефициар предъявляет требование;
7. банк проверяет его соответствие условиям гарантии.

Если требование соответствует установленным условиям, банк производит выплату в пределах суммы гарантии.

Пример банковской гарантии

Компания заключает договор на поставку оборудования стоимостью 50 млн тенге.

Заказчик требует гарантию исполнения обязательств на 5 млн тенге.

Поставщик обращается в банк, и банк выдает гарантию на эту сумму.

Если поставщик надлежащим образом исполнит договор, выплата по гарантии не потребуется.

Если же наступят условия для выплаты, заказчик сможет предъявить банку требование в порядке, установленном гарантией.

При этом максимальная ответственность банка ограничивается суммой и условиями гарантии.

Что содержит банковская гарантия

Условия зависят от конкретной сделки и вида гарантии.

Как правило, документ содержит:

• данные гаранта;
• данные принципала;
• данные бенефициара;
• сумму гарантии;
• обязательство, которое она обеспечивает;
• срок действия;
• порядок предъявления требования;
• условия выплаты;
• другие существенные положения.

Какая сумма у банковской гарантии

Сумма гарантии не обязательно совпадает с полной стоимостью договора.

Например, договор может быть заключен на 100 млн тенге, а гарантия — только на 10 млн тенге.

В таком случае обязательство банка ограничивается условиями гарантии.

Размер обеспечения может определяться договором, условиями закупки или применимыми правилами.

Какие бывают банковские гарантии

В зависимости от цели сделки применяются разные виды гарантий.

Тендерная гарантия

Используется для обеспечения обязательств участника конкурса или закупки.

Она снижает риск того, что участник откажется от обязательств после подачи предложения.

Гарантия исполнения договора

Обеспечивает надлежащее исполнение поставщиком или подрядчиком условий договора.

Такой вариант часто применяется при закупках, строительстве и поставках.

Гарантия возврата аванса

Используется, когда заказчик заранее перечисляет исполнителю часть стоимости договора.

Гарантия позволяет снизить риск потери аванса, если обязательства не будут выполнены согласно условиям.

Платежная гарантия

Может обеспечивать обязательство покупателя оплатить товары, услуги или другие обязательства.

Если предусмотренные условия наступят, получатель может предъявить банку требование.

Банковская гарантия в государственных закупках

Банковские гарантии могут использоваться при государственных закупках в качестве формы обеспечения.

Например, электронная банковская гарантия может применяться для обеспечения исполнения договора.

Конкретная сумма, форма и порядок предоставления зависят от вида закупки и действующих правил.

Обязательно ли банк выплатит деньги по первому требованию

Не всегда.

Порядок выплаты определяется условиями конкретной гарантии.

Бенефициар должен предъявить требование в установленном порядке и до окончания срока действия.

Кроме того, могут потребоваться предусмотренные гарантией документы.

Поэтому выражение «банк платит автоматически при нарушении договора» является слишком упрощенным.

Что такое безусловная банковская гарантия

В отдельных сделках используется безусловная гарантия.

В таком случае обязанность банка выплатить деньги связывается прежде всего с надлежащим требованием бенефициара и условиями самой гарантии.

Это уменьшает необходимость дополнительно доказывать нарушение основного договора перед банком.

Однако точный порядок всегда следует проверять в тексте конкретной гарантии.

На какой срок выдается банковская гарантия

Срок зависит от обязательства, которое обеспечивает гарантия.

Например, гарантия исполнения договора обычно действует в течение периода, необходимого для выполнения соответствующих обязательств.

После истечения срока предъявить новое требование по гарантии, как правило, уже нельзя.

Поэтому дата окончания действия является одним из ключевых условий документа.

Платит ли клиент банку за гарантию

Обычно выдача банковской гарантии является платной банковской услугой.

Банк может устанавливать комиссию с учетом:

• суммы гарантии;
• срока;
• финансового состояния клиента;
• вида обеспечения;
• риска сделки;
• тарифов банка.

Условия и стоимость необходимо уточнять в конкретном банке.

Нужно ли обеспечение для получения гарантии

Банк оценивает риск перед выдачей гарантии.

В зависимости от клиента и условий сделки могут использоваться различные способы обеспечения.

Например, банк может учитывать деньги на счете, залог, финансовое состояние бизнеса или установленный кредитный лимит.

Требования различаются у разных банков.

Что проверяет банк перед выдачей гарантии

Выдавая гарантию, банк принимает на себя потенциальное денежное обязательство.

Поэтому он может оценивать:

• финансовое состояние клиента;
• оборот и денежные потоки;
• кредитную историю;
• существующие обязательства;
• условия основного договора;
• предлагаемое обеспечение;
• вероятность возникновения требования по гарантии.

Положительное решение не является автоматическим.

Банковская гарантия и кредит: в чем разница

Кредит предполагает предоставление банком денег заемщику.

При выдаче банковской гарантии банк обычно не перечисляет клиенту сумму гарантии.

Он принимает обязательство произвести платеж в будущем, если возникнут предусмотренные гарантией основания.

Поэтому гарантия не является обычным способом получения денег в долг.

Банковская гарантия и залог: в чем разница

Залог связан с имуществом или имущественным правом, которое обеспечивает исполнение обязательства.

Банковская гарантия представляет собой обязательство банка перед бенефициаром.

При этом сам банк при выдаче гарантии может потребовать от клиента обеспечение своего риска.

Банковская гарантия и поручительство: в чем разница

Гарантия и поручительство относятся к способам обеспечения обязательств, но их правовой режим может различаться.

В Казахстане Гражданский кодекс отдельно регулирует гарантию и поручительство.

По общему правилу гарант отвечает перед кредитором совместно с должником в установленном объеме. Для поручительства предусмотрен другой порядок ответственности.

Поэтому эти понятия не следует использовать как полные синонимы.

Что происходит после выплаты по гарантии

Выплата банком денег бенефициару не означает, что финансовые последствия для принципала исчезают.

В зависимости от условий отношений между банком и клиентом у принципала может возникнуть обязанность возместить банку выплаченную сумму и связанные расходы.

Поэтому банковская гарантия защищает получателя гарантии, но не освобождает клиента от финансовой ответственности.

Прекращается ли основной договор после выплаты гарантии

Не обязательно.

Банковская гарантия обеспечивает определенное обязательство, но основной договор между сторонами существует отдельно.

Последствия выплаты зависят от содержания договора, гарантии и обстоятельств нарушения.

Поэтому платеж банка сам по себе не всегда означает автоматическое прекращение всех обязательств принципала.

На что обратить внимание при получении банковской гарантии

• сумма гарантии;
• срок ее действия;
• данные бенефициара;
• обеспечиваемое обязательство;
• условия предъявления требования;
• перечень необходимых документов;
• размер банковской комиссии;
• условия возмещения денег банку;
• требования к обеспечению.

Что важно запомнить

Банковская гарантия снижает риск неисполнения обязательств по сделке. Банк принимает на себя обязанность выплатить бенефициару сумму в пределах гарантии при выполнении предусмотренных условий.

В сделке обычно участвуют гарант, принципал и бенефициар. При этом гарантия не является кредитом: при ее выдаче банк обычно не передает клиенту сумму гарантии.

Условия выплаты, срок, сумма и порядок предъявления требования определяются самой гарантией и применимыми правилами.