Ипотека

Азамат Калиев

Финансовый консультант, автор статей bank.kz

Ипотека для физических лиц

Ипотека — это долгосрочный кредит, предоставляемый банком для покупки жилья или строительства недвижимости. В данном случае приобретенное имущество становится залогом до полной выплаты долга. Ипотека для физических лиц в Казахстане остается одним из наиболее популярных инструментов для приобретения жилья. Кредиты предоставляются на покупку квартир, домов или строительство собственного жилья с возможностью долгосрочных выплат.

Основные банки, такие как «Отбасы Банк», Halyk Bank, «Банк ЦентрКредит» и другие, предлагают различные ипотечные программы физическим лицам, в том числе льготные для молодых семей, многодетных семей, людям с ограниченными возможностями и др.

Ипотечные программы

На данный момент в Казахстане действуют множество ипотечных программ. Среди них можно отметить самые значимые: 

1. «7-20-25» — государственная программа, направленная на поддержку широкого круга заемщиков с условиями 7% годовых, 20% первоначального взноса и сроком до 25 лет;
2. «Бақытты отбасы» — программа от «Отбасы Банк», направленная на поддержку многодетных, малообеспеченных семей, а также семей с детьми с ограниченными возможностями. Программа предлагает процентную ставку 2%, первоначальный взнос 10% и срок до 20 лет;
3. «Шаңырақ» — программа от «Отбасы Банк», направленная на поддержку социально уязвимых слоев населения и на улучшение жилищных условий. Ставка составляет 5% с  первоначальным взносом 10% и сроком до 25 лет;
4. Ипотека под залог депозитных накоплений — программа от «Отбасы Банк», направленная предоставление льготных условий для граждан, накопивших 50% стоимости жилья на депозите. Банк предлагает процентную ставку от 3.5% до 5%, а первоначальный взнос зависит от накоплений на депозите;
5. Коммерческая ипотека — данную программу предлагают множество коммерческих банков Казахстана. Она предназначена для широкого круга заемщиков и доступна для покупки готового жилья или недвижимости на вторичном рынке. Условия программы зависят от конкретного банка. Ставки начинаются от 7-9% с первоначальным взносом от 20% и сроком до 25 лет;
6. Ипотека для строительства частного дома — данную программу предлагают множество коммерческих банков Казахстана. Она направлена на строительство частных домов и поддерживает людей, которые хотят построить жилье самостоятельно. Процентные ставки варьируются от 5% до 10%, первоначальный взнос — от 10% до 30% в зависимости от банка и программы.

Преимущества ипотеки

Основные плюсы ипотеки заключаются в следующем: 

• Ипотека позволяет сразу приобрести жилье и выплачивать его стоимость на протяжении длительного времени;
• Существующие государственные программы и субсидии дают возможность приобрести жилье по сниженным процентным ставкам;
• Разнообразие программ позволяет выбрать различные сроки ипотеки, от 10 до 25 лет, в зависимости от финансовых возможностей заемщика; 
• Фиксированные процентные ставки на длительный срок позволяют заранее планировать бюджет и избегать неожиданно увеличившихся выплат.

Как оформить ипотеку?

Чтобы оформить ипотеку, необходимо выполнить следующие шаги: 

1. Выбрать банк и программу в зависимости от финансовых возможностей;
2. Собрать все необходимые документы для оформления ипотеки, такие как паспорт, справка о доходах, кредитная история и документы на недвижимость (если речь идет о залоге). Некоторые банки могут запросить дополнительные документы;
3. Подать заявку в банк и ждать ее рассмотрение и одобрение банком. Некоторые банки предлагают подать заявку онлайн;
4. Подписать договор после одобрения ипотеки и начать выплачивать кредит согласно условиям ипотеки.