Ипотека на покупку частного дома

Диана Уалиева

Специалист по банковским кредитам и микрозаймам

Преимущества ипотеки на частный дом

Ипотека на покупку частного дома в Казахстане имеет значительные преимущества для тех, кто хочет жить за городом или предпочитает собственный участок с домом. Основные плюсы заключаются в следующем:

• Возможность приобрести участок и построить на нем дом или же сразу купить дом;
• Частные дома, как правило, стоят дороже квартир. Многие банки готовы предложить более высокие суммы кредитования для таких объектов;
• Банки могут предлагать индивидуальные условия для покупки частных домов, такие как увеличенные сроки погашения кредита или специальные процентные ставки для определенных категорий заемщиков (например, молодые семьи или участники государственных программ);
• Приобретение частного дома в ипотеку может быть менее конкурентным процессом по сравнению с покупкой квартир, особенно в крупных городах, где спрос на квартиры значительно выше.

Условия ипотечного кредитования

Условия ипотечного кредитования на покупку частного дома зависят от конкретного банка и программы. Однако к основным параметрам относятся:

• В зависимости от программы, ставки варьируются от 3,5% до 14-16% на коммерческом рынке;
• Первоначальный взнос обычно составляет не менее 20-30% от стоимости дома, хотя для некоторых программ может быть снижен до 10% при определенных условиях;
• Максимальный срок кредитования на покупку частного дома составляет 25 лет, что позволяет заемщикам снизить ежемесячные платежи;
• ГЭСВ может варьироваться от 7-15% в зависимости от условий программы;
• Обязательным условием является залог. Он может быть в виде приобретаемого дома или другой недвижимости заемщика.

Особенности ипотеки на частный дом

Ипотека на частный дом в Казахстане имеет несколько особенностей по сравнению с кредитами на покупку квартиры. Часто банки требуют дополнительного обеспечения в виде залога на приобретаемый дом или участок земли. При покупке частного дома важно учитывать стоимость не только самой постройки, но и земли, на которой она расположена. Это может повлиять на окончательные условия кредита. 

Банки чаще всего выдают ипотеку на дома, которые находятся в черте города или в развитых пригородах с инфраструктурой. Если дом находится в отдаленном или малонаселенном районе, банк может отказать в кредитовании. Также, например, некоторые банки могут отказать, если заемщик планирует приобрести деревянный дом старше 30 лет, недвижимость с обременением и без коммуникаций. 

Кроме того, некоторые программы ипотеки поддерживают покупку домов на этапе строительства или возможность строительства с нуля, однако для этого могут потребоваться дополнительные документы и разрешения. 

Альтернативные варианты приобретения частного дома

Помимо классической ипотеки, в Казахстане существуют и альтернативные способы приобретения частного дома, такие как:

• Некоторые застройщики или частные владельцы предлагают арендовать дом с правом его выкупа в течение нескольких лет. Это отличный вариант для тех, кто не готов к немедленному оформлению ипотеки;
• Некоторые банки, такие как «Отбасы Банк», предлагают программы, где клиенты сначала накапливают определенную сумму на депозите, а затем получают льготную ипотеку на оставшуюся стоимость дома;
• В рамках программ, таких как «Бақытты Отбасы», молодые семьи или социально уязвимые категории граждан могут претендовать на льготные условия по ипотеке, что делает покупку частного дома более доступной;
• В некоторых регионах Казахстана существуют жилищные кооперативы, которые предлагают приобретение жилья через коллективное финансирование.