Бизнес ипотека

Диана Уалиева

Эксперт по банковским кредитам и микрозаймам

Виды коммерческой недвижимости

Ипотека на коммерческую недвижимость в Казахстане предназначена для приобретения или строительства различных объектов недвижимости, таких как: 

1. Офисные помещения — покупка или строительство зданий и офисов для размещения компаний и организаций;
2. Торговые объекты — магазины, торговые центры и павильоны, предназначенные для розничной торговли, а также рестораны, кафе, салоны красоты, аптеки и т.п;
3. Промышленные здания и склады — объекты для производственной и складской деятельности, которые могут быть куплены или построены с использованием бизнес-ипотеки;
4. Гостиницы и отели — коммерческая недвижимость, используемая в сфере гостиничного бизнеса и туризма.

Эти объекты являются основными целями для бизнес-ипотеки, поскольку позволяют предпринимателям расширить или начать свою деятельность, обеспечив стабильный доход.

Кому предоставляется кредит

Коммерческая ипотека предоставляется различным категориям предпринимателей и юридическим лицам. Главными условиями являются стабильный доход, положительная кредитная история и сам бизнес. Категории предпринимателей и юридических лиц, которым подходит бизнес-ипотека: 

1. Малые и средние предприятия;
2. Крупные компании; 
3. Индивидуальные предприниматели; 
4. Застройщики коммерческих объектов для последующей продажи или аренды.

Ипотека для бизнеса также подходит тем, кто только начинает свою деятельность, при условии,  что у них есть устойчивая бизнес-модель и достаточные активы для залога.

Основные условия кредита

Условия бизнес-ипотеки зависят от конкретного банка, типа недвижимости и характеристик заемщика, но основные параметры включают:

• Процентные ставки — варьируются в пределах 10-15% годовых, в зависимости от рыночных условий и уровня риска; 
• Первоначальный взнос — обычно составляет 20-30% от стоимости объекта недвижимости;
• Срок кредита — обычно предоставляется на срок до 10-15 лет, в зависимости от типа объекта и целей заемщика;
• Сумма кредита — кредитные лимиты могут варьироваться от 50 млн тенге и выше, в зависимости от объекта недвижимости и финансовых показателей компании;
• Залог — объект коммерческой недвижимости выступает в качестве залога по кредиту, однако банк может запросить дополнительные гарантии, такие как залог другого имущества или поручительство.

Преимущества кредита

Основные плюсы бизнес-ипотеки включают: 

• Возможность растянуть платежи на долгий срок, что снижает финансовую нагрузку на бизнес;
• Бизнес-ипотека помогает компаниям приобрести новые помещения для расширения своей деятельности, будь то офис, торговая точка или производственный объект;
• Ипотечные кредиты обычно предоставляются с фиксированной процентной ставкой, что позволяет планировать бюджет на весь срок кредита;
• Возможность льготного периода при выплате основного долга;
• Коммерческая недвижимость может со временем вырасти в цене, что делает ее привлекательным активом для долгосрочного инвестирования.