Ипотека для молодой семьи

Диана Уалиева

Специалист по банковским кредитам и микрозаймам

Преимущества ипотеки для молодых семей

Ипотека для молодых семей остается одним из самых популярных и доступных вариантов для приобретения жилья в Казахстане. Молодые семьи могут получить специальные условия и льготы, что существенно снижает финансовую нагрузку и приобретение собственного жилья. Вот несколько основных плюсов ипотеки для молодежи: 

• Государственные программы, такие как «Бақытты отбасы» или «Жас отбасы», предлагают сниженные процентные ставки, начиная от 2% до 7% годовых. Это делает ипотеку более доступной по сравнению с коммерческими предложениями;
• Многие ипотечные программы для молодых семей предусматривают сниженный первоначальный взнос. В некоторых случаях он может начинаться от 10% стоимости жилья. Это позволяет молодым семьям быстрее накопить необходимую сумму для получения кредита;
• Молодежная ипотека часто предоставляется на срок до 20–25 лет, что позволяет распределить платежи на длительный период. Однако в некоторых банках срок ипотеки не должен превышать 18 лет;
• Некоторые программы предлагают более гибкие условия досрочного погашения ипотеки без дополнительных штрафов и комиссий.

Условия получения ипотеки для молодых семей

Условия для получения ипотеки для молодых зависят от конкретного банка и программы. Однако основные требования включают: 

• Самое главное условие — возрастные ограничения. Под категорию молодых семей в данном случае попадают те, чей возраст не превышает 29-35 лет на момент подачи заявки. Стоит помнить, что для каждой программы могут быть установлены свои возрастные границы. Например, в программе «Бақытты отбасы» максимальный возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет;
• В зависимости от программы, размер первоначального взноса может варьироваться. В среднем он составляет 10%-20%;
• Наличие зарегистрированного брака и, в некоторых случаях, наличие одного или нескольких детей является еще одним обязательным условием для получения ипотеки для молодых семей. Например, в «Отбасы Банк» от заемщиков требуют, чтобы их брак не должен быть более пяти лет на момент подачи заявки, а вот возраст заемщиков в данном случае роли не играет. 
• Некоторые банки предлагают отдельные льготные программы для молодежи с другими условиями, такими как занятость в определенных сферах услуг или отсутствие другого жилья в собственности. Зачастую наличие брака от них не требуется;
• Программы для молодых семей, как правило, также требуют от заемщиков отсутствие собственного жилья. В некоторых случаях часто проверяется наличие предыдущих попыток участия в льготных программах и их успешность;
• Как и для стандартных ипотечных программ, молодым семьям необходимо подтвердить свою платежеспособность, предоставив справку о доходах. Многие программы, требуют стабильного дохода, который позволит своевременно вносить ежемесячные платежи.

Государственная поддержка молодых семей

Интересным аспектом является государственная поддержка молодых семей при покупке собственного жилья. Она включает в себя различные программы, от льготных условий до субсидий на ипотечные кредиты. К таким программам относятся:

• «Бақытты отбасы»: эта программа субсидирования ипотеки предназначена для многодетных, малообеспеченных и молодых семей. В рамках программы семьи могут рассчитывать на льготную процентную ставку в размере 2%, минимальный первоначальный взнос 10% и срок кредитования до 20 лет;
• «7-20-25»: это государственная программа по доступному жилью предназначена для широкого круга заемщиков. Однако она подходит молодежи и молодым семьям Казахстана. Программа предполагает процентную ставку 7%,  первоначальный взнос в размере 20% и срок до 25 лет. Программа позволяет приобрести жилье на первичном рынке, и она активно поддерживается многими банками Казахстана;
• «Жас Отбасы»: эта программа  реализуется через «Отбасы Банк» и ориентирована на молодых семей. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Молодым семьям предлагается открыть депозит в «Отбасы Банк» и накопить 50% стоимости жилья. Далее предоставляется льготная ипотека на оставшуюся часть. Процентная ставка может составлять около 6%, а срок кредитования — от 6 до 9 лет;
• «Отау»: ипотека доступна для широкого круга заемщиков, однако в приоритете находится молодежь до 35 лет. Программа предоставляется под ставку около 9%, с возможностью использовать депозит для оплаты первоначального взноса. Первоначальный взнос составляет 20%, а срок кредитования — 19 лет.

Выбор оптимальной программы ипотеки

Чтобы подобрать оптимальную программу ипотеки для себя, необходимо учитывать несколько важных факторов. 

Если у молодой семьи стабильный доход, она может рассматривать программы с минимальными процентными ставками и длительными сроками погашения. Например, «7-20-25» или «Отау». Семьям с детьми подойдут программы для многодетных, такие как «Бақытты отбасы», где предлагаются дополнительные льготы для семей с детьми. Важно также учитывать и доступность жилья в конкретном городе или регионе. 

Некоторые программы, такие как «Шаңырақ», реализуются через определенные банки, такие как «Отбасы Банк», которые предлагают различные условия в зависимости от региона. Кроме того, молодые семьи должны определить, хотят ли они приобрести готовое жилье на первичном рынке или участвовать в долевом строительстве. Некоторые программы предлагают более выгодные условия для строительства нового жилья, в то время как другие предназначены для покупки квартир на вторичном рынке.